WealthGPT ：穿越市场波动，让投资更简单
投资是一项具有挑战性的任务。然而，随着科技的飞速发展，我们有了更多机会利用最新的技术来改进投资决策过程。OpenAI的ChatGPT、GPT-4等商业大模型在信息处理与内容生成上给人们留下了非常深刻的印象，把人工智能推向了商业化的聚光灯下。同时，以LLaMA和LLaMA2为代表的开源大模型把智能化带到了各个垂直领域，通过指令微调展示出了不逊于ChatGPT的性能，推动了大模型在垂直业务领域的应用。但是，金融系统是一个极其庞大的复杂系统，影响投资收益的因素非常多，从宏观环境到企业基本面，从市场情绪到政治关系都对价格波动有直接影响。为了解决这个问题，我们提出了WealthGPT，一个为投资而生的金融大模型，为投资者带来更准确的市场分析、个性化的投资建议和更好的投资回报。
我们的模型具有以下能力：
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系统掌握金融知识体系： 能够理解金融知识体系、宏观政策、市场情绪、企业经营基本面等核心概念和策略。
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提供投资建议与市场分析： 能够结合用户风险偏好给出资产配置建议；同时可以对具体的基金投资标的完成筛选并给出投资理由；针对市场行情的波动也会给出合理的分析，安抚投资人情绪，避免追涨杀跌。
为了推动金融大模型的开放研究，我们将开源一系列宏观金融分析和基金投资相关的指令微调数据和基于LLaMA训练的金融大模型的参数。
Human:
现在美元的利率不断提升，全球的经济进入低增速时代。详细说说美元周期如何收割全世界
Assistant:
扩表周期：自2020年疫情爆发以来，美国采取了无限量扩表的印钞模式。这意味着美联储不断购买债券和其他资产，向市场注入大量的流动性和货币。这种扩表政策导致了美元供应的增加，市场上的美元数量迅速扩大。这可能会导致全球其他国家对美元的依赖增加，进而削弱其他国家的货币地位。
缩表周期：然而，在2022年初，美国宣布开始进入加息缩表周期。这意味着美联储减少购买债券和其他资产，并逐渐收回市场上的流动性和货币。这种缩表政策导致美元供应的减少，可能会对全球经济产生冲击。其他国家可能面临美元短缺和资金流出的风险，尤其是那些依赖美元融资和贸易的国家。
美元霸权：美元作为全球储备货币和主要交易货币，其周期性的扩表和缩表政策对全球经济具有重要影响。美元霸权使得全球贸易和金融交易主要以美元计价和结算，其他国家在国际贸易中需要持有大量美元储备。因此，美元周期的变化可能导致全球金融市场的动荡和经济不稳定。
经济影响：美元周期的收割效应对全球经济有多种影响。当美元供应增加时，其他国家的货币可能会面临贬值压力，出口竞争力下降。而当美元供应减少时，其他国家可能面临资金流出和债务压力增加的风险。此外，美元周期的变化还可能引发全球金融市场的波动，对全球投资和资本流动产生不确定性。
Human:
我有10万人民币在半年内用不到，但半年后要给孩子缴纳学费。这半年我该用这10万做什么投资？
Assistant:
根据您提供的情况，您有10万人民币需要在半年内进行短期投资。考虑到短期性和资金安全性的要求，以下是一些可能的投资选项：
短期理财产品：您可以考虑购买短期理财产品，如银行的理财产品或货币市场基金。这些产品通常具有较低的风险且流动性较好，适合短期资金的安全保值。
定期存款：将资金存入银行的定期存款账户可能是一个相对保守和稳定的选择。您可以选择较短期限的定期存款，以确保在半年后能够及时取出资金。
短期债券基金：考虑购买短期债券基金，这些基金通常以较低风险的债券为主要投资对象。短期债券基金可以提供一定的收益，并在半年内相对稳定。
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(20230729)开源宏观金融分析和投资相关的指令微调数据
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(20230815)开源7B的指令微调模型
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开源更大规模指令微调数据集(预计十万级别)
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开源LLaMA2 70B的指令微调模型
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开源金融市场投资领域的预训练模型
我们收集了部分宏观经济分析、企业运营基本面、资产配置等数据用于模型的连续训练。
我们将宏观经济形式分析、资产配置建议、企业财报研究等相关问题输入ChatGPT与GPT-4，并让其生成对每个问题的回答。
| 文件名 | 规模 | 描述 |
|---|---|---|
| data/annual reports qa.txt | 1k | 金融问答 |
我们将宏观经济形式分析、资产配置建议、企业财报研究等相关问题输入ChatGPT与GPT-4，让其生成对应的数据。样例如下：
Human:
**平安的主要业务领域是什么?
Assistant:
企业的主要业务领域是票据金融、跨境金融和行业化驱动的现代产业金融。其中，票据金融方面，企业通过深化“票据 +开放银行”模式创新，拓展票据经营生态圈，提供票据融资服务，包括票据贴现融资和直贴业务。跨境金融方面，企业利用在岸、离岸、自贸区、NRA、海外分行等五大跨境金融服务体系优势，为企业的跨境投融资、资金管理、贸易金融、同业金融和支付结算等提供综合服务。行业化驱动的现代产业金融方面，企业积极布局新能源、新基建、新制造等现代化产业重点领域，为客户提供商行、投行和投资的综合性解决方案，包括投行业务和复杂投融资业务。 SOURCES: 平安银行股份有限公司2022年年度报告。
Context:
第三章 管理层讨论与分析 55 平安银行股份有限公司 2022年年度报告 一是深化“票据 +开放银行”模式创新，积极拓展涵盖供应链核心企业、财务公司、保理公司、 B2B 产业平台等优质合作伙伴 的票据经营生态圈，有效提升票据对供应链客群、中小微客群触达半径 ； 二是打造“直贴 +转贴”双轮驱动引擎，通过构建高效、综合化的票据交易生态，提升交易能力及直 转联动效能，满足客户多元化的票据金融需求 ；三是推动产品、流程创新，把握票据发展新趋势， 率先升级新一代票据业务系统，新增票据等分化签发、流转和融资功能，为客户提供丰富的产品和 极致的体验。 2022年， 本行为 32,140家企业客户提供票据融资服务， 其中票据贴现融资客户数 25,937 户，同比增长 135.7%；直贴业务发生额 7,743.12亿元，同比增长 25.6%。 跨境金融 本行深入贯彻二十大报告中关于“坚持高水平对外开放，加快构建以国内大循环为主体、国内 国际双循环相互促进的新发展格局”的精神， 充分发挥在岸、离岸、自贸区、 NRA（境外机构境内 外汇 /人民币账 户） 、海外分行五大跨境金融服务体系优势，持续深耕 “跨境投融资、跨境资金管理、 跨境贸易金融、跨境同业金融、跨境支付结算 ”等产品体系，为企业全球化经营过程中的跨境投资、 并购、贸易等经营活动提供境内外、本外币一站式跨境金融综合服务 ，助力客户全球化布局和发展 。 同时， 本行充分 利用中资离岸银行牌照优势， 在境内为中资企业提供跟随式的离岸融资及结算服务， 助力企业实现“境外业务境内操作，境外资金境内管理” 。 此外，本行为中小外贸企业提供各类线上 支付结算及融资服务 ，持续提升客户体验， 支持外贸稳定发展 。2022年，跨境贸融发生额 1,800.07 亿元，同比增长 25.6%。 （2）行业化驱动的现代产业金融 面对现代化产业与资本市场发展的大趋势，本行积极布局新能源、新基建、 新制造等现代化产 业重点领域 ，以客户为 中心，充分发挥平安集团的牌照、资金和生态布局优势，为客户提供“商 行+ 投行+投资”的综合性解决方案。 本行以“三张地图”为抓手，通过客户地图、产品地图、作战地图， 明确赛道并精准定位目标客群、打造“行业 +产品”的差异化竞争优势、强化“总行 +分行、市场 +风 险、客户 +产品”六角联动，更好地服务国家战略，助力全行资产投放。 同时，为提升客户服务水平， 本行将持续强化投行专业能力，升级债券和基金两大生态经营，以多元化、全周期优质金融服务支 持实体经济发展。 2022年，复杂投融资规模 9,876.76亿元，其中投行业务规模 6,173.78亿元。 持续强化投行专业能力 本行发挥特色的“产品 +行业 +跨境”的架构优势，建立总分行投资银行服务体系，强化投行产 品创新，捕获市场明星项目，抢占重点行业结构性机遇。通过打造投行能力圈，引入法律顾问、行 业专家等外部资源，深入服务国企、 PE机构和上市公司等核心客群，持续夯实并购银团生态圈及资 本市场同业圈。 2022年，并购业务规模 525.21亿元，余额稳居千亿达 1,065.31亿元，较上年末增长 29.2%；银团业务规模 1,664.91亿元，同比增长 2.9%。
综合化银行是零售业务发展的驱动器，通过打造零售业务的数据、产品、权益、 科技及风险中 台，将基础产品、服务能力、客户画像全面数据化、模型化，为客户提供一站式、一揽子、一条龙 的优质综合金融及生活解决方案，提升客户综合服务体验。
本行全资子公司 平安理财有限责任公司 的业务开展情况","本行积极践行金融服务实体经济、服务普惠民生的初心使命，充分发挥综合金融和科技赋能优势，持续深入贯彻以开放银行、AI银行、远程银行、线下银行、综合化银行相互衔接并有机融合的零售转型新模式，打造“智能化银行3.0”，零售各项业务稳健发展，业务规模取得进一步突破。
Human:
**平安的竞争优势是什么？
Assistant:
企业的竞争优势主要包括以下几个方面：
1.科技引领：企业通过推进全面云原生转型，提升技术能力、数据能力、敏捷能力、人才能力和创新能力，筑牢数字基础底座，并运用前沿科技支持数字化转型，打造领先的金融科技能力，为战略转型注入强劲科技动能。
2.零售突破：企业持续升级零售业务经营策略，通过打造零售业务的数据、产品、权益、科技及风险中台，将基础产品、服务能力、客户画像全面数据化、模型化，为客户提供一站式、一揽子、一条龙的优质综合金融及生活解决方案，提升客户综合服务体验。
3.对公做精：企业深化对公业务经营策略，积极提升支持消费、服务中小微企业的能力，持续大力支持乡村振兴，积极践行绿色金融，持续加大对民营企业、小微企业、制造业、涉农等领域的金融支持力度，全力支持实体经济发展。
4.生态银行：企业着力打造生态银行，通过布局新能源、新基建、新制造等领域，深度开拓信创、半导体、新能源车、风电光伏、生物医药、交通基建等产业链，充分发挥平安集团综合金融优势，为客户提供一站式金融服务，助力企业产业转型升级。
综上所述，企业的竞争优势在于科技引领、零售突破、对公做精和生态银行的战略布局和业务发展。这些优势使企业能够提供领先的金融科技能力、优质的综合金融及生活解决方案，支持实体经济发展，并在新兴产业领域发挥重要作用。
SOURCES: - 本行战略规划文件
Context:
本行以“**最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标，坚持“科技引领、零售突破、对公做精”十二字策略方针，持续深化战略转型，着力打造“数字银行、生态银行、平台银行”三张名片，持续升级零售、对公、资金同业业务经营策略，深化全面数字化经营，重塑资产负债经营。与此同时，本行积极响应国家战略和监管要求，全面提升支持消费、服务中小微企业的能力，持续大力支持乡村振兴，积极践行绿色金融，持续加大对民营企业、小微企业、制造业、涉农等领域的金融支持力度，全力支持实体经济发展。 本行通过推进全面云原生转型，全面提升技术能力、数据能力、敏捷能力、人才能力和创新能力，筑牢数字基础底座，并运用前沿科技支持数字化转型，在服务营销、风险控制、运营支持和管理赋能等方面发挥科技引领价值，打造领先的金融科技能力，为战略转型注入强劲科技动能。 技术能力以架构转型带动技术能力全面升级，着力推进新一代基础设施、技术中台、开发运维一体化等技术升级，构筑强大的技术底座。通过推进全面云原生转型，全面升级技术体系和工程体系，推动技术架构向云原生技术架构转型，实现应用全面上云。打造企业级技术中台，强化领先技术的研究，形成高度复用共享的技术平台，增强企业级架构支撑能力。打造开发运维一体化平台，提高科技团队的数字化能力，持续提升开发团队与运维团队的协作水平和应用交付效率。 数据能力以数据驱动业务价值最大化为目标，以数据资产化管理提升基础数据管理水平，以数据中台建设提升数据服务水平，打造领先数据能力，为业务发展和经营管理提供强大的数据引擎。强化数据治理，提高底层数据的标准化、标签化、颗粒化水平，全面提升数据质量。构建数据资产化管理体系，释放数据要素价值潜能，赋能经营管理提质增效。构建平台化数据能力，打造数据中台，强化数据服务能力，实现数据赋能，以数据驱动经营管理，实现“三预”（预防、预警、预测）、“三先”（先知、先觉、先行）、“三提”（提效益、提效率、提产能）、“三降”（降成本、降风险、降人力）。 敏捷能力完善科技治理模式，深化敏捷化转型。培育敏捷文化，深化科技与业务的融合，组建敏捷团队，提升产品研发迭代速度，推动交付质量与客户体验全面提升。科技与业务双轮驱动，科技团队逐步从技术服务提供者，向业务的合作伙伴转变；科技产品的交付逐步从注重效率，向注重价值和效能转变。 人才能力对标领先互联网科技企业，前瞻性做好科技人力资源规划，建立富有竞争力的薪酬体系和激励机制，为科技人员创造良好的职业发展道路。持续引入全球顶尖科技精英，建立金融科技领军人才队伍，加快多元化的“金融+科技”复合型人才团队建设，打造“精技术、懂业务、会管理”。
综合化银行是零售业务发展的驱动器，通过打造零售业务的数据、产品、权益、 科技及风险中台，将基础产品、服务能力、客户画像全面数据化、模型化，为客户提供一站式、一揽子、一条龙的优质综合金融及生活解决方案，提升客户综合服务体验。
加强合规风险管控。 一是加强合规管理体制和系统建设， 完善合规治理网络体系 ，提升合规基础能力；二是加 强合规队伍建设，通过升级队伍配置与合规人才培养机制，强化合规队伍在法律合规评审、关联交易管理、反洗钱管理、操作风险管理、 诉讼案件管理等方面的统筹管理能力， 提升合规管理水平；三是加强合规文化宣导力度， 提升全员合规意识。
本行顺应现代化产业和资本市场发展 大趋势，积极支持实体经济发展，重点布局新能源、新基建、新制造等领域，深度开拓信创、半导 体、新能源车、风电光伏、生物医药、交通基建等产业链；充分发挥平安集团综合金融优势，通过 “商行 +投行 +投资”的综合性解决方案，为客户提供一站式金融服务，助力企业产业转型升级。同 时， 为提升客户服务水平， 本行将持续强化投行专业能力， 围绕基金生态和债券生态， 打造基金 “募、 投、管、退”全链条产品体系，深化债券“揽、做、销”一体化运营，建设并购银团生态圈及资本 市场同业圈，以多元化、全周期的金融服务助力战 略新兴产业快速发展。
我们目前公开了以下版本的 LLaMA：
fin-alpaca-lora-7b-beta0.1: 以Chinese-LLaMA-7B为基础，经过金融语料连续训练，使用通用指令和金融指令进行SFT。
链接：https://drive.google.com/drive/folders/1-wJxjCbu0wNANvPQSNemLu7aTM9wxu2A
训练和测试教程请参考: train/finetune_fin_alpaca_lora.ipynb
本项目的开发过程中，获得了以下项目的文档和帮助，用到的代码不在项目中一一标出了，在此表示感谢。
https://github.com/ymcui/Chinese-LLaMA-Alpaca
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